5 étapes pour comprendre et structurer votre situation financière en Suisse.
La planification financière en Suisse repose sur une articulation cohérente entre budget, investissement, prévoyance et immobilier. Le système des 3 piliers — AVS (1er pilier), LPP (2e pilier) et prévoyance individuelle (3e pilier) — offre un cadre structurant unique en Europe, mais son optimisation exige une vision globale plutôt qu'une approche fragmentée.
Le parcours guidé de SloWealth vous aide à connecter ces dimensions en 5 étapes : d'abord votre budget mensuel, pour identifier votre capacité d'épargne réelle ; ensuite la répartition optimale entre le versement au 3e pilier 3a, le fonds d'urgence et l'investissement en ETF ; puis le calcul de votre date d'indépendance financière selon la règle des 4% ; l'optimisation de votre 3e pilier 3a pour maximiser les déductions fiscales ; et enfin une synthèse actionnable.
En Suisse, la règle du tiers s'applique à l'accession immobilière : les charges totales (hypothèque, frais accessoires) ne doivent pas dépasser un tiers du revenu brut. Le calculateur hypothécaire intègre cette contrainte ainsi que le critère des 20% de fonds propres. Le simulateur de retraite combine AVS, LPP et 3a pour une projection complète de votre revenu à la retraite, avec comparaison rente vs capital.
L'indépendance financière (FI) consiste à atteindre un capital suffisant pour que vos placements couvrent vos dépenses — sans dépendre d'un salaire. Adapté au contexte helvétique, ce concept tient compte des spécificités fiscales et de la prévoyance obligatoire. Le tableau de bord patrimonial centralise l'ensemble de vos indicateurs pour un pilotage cohérent. Tous les calculs s'effectuent en temps réel dans votre navigateur — aucune donnée n'est transmise.