La meilleure déduction fiscale pour les salariés suisses — chaque franc versé dans votre 3e pilier réduit votre revenu imposable. Plafond 2026 : CHF 7 258. Cet outil calcule votre économie d'impôt par canton et projette votre capital à 65 ans.
Vous débutez ? → Parcours guidé
Capital 3a projeté à 65 ans
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Économie fiscale annuelle
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Économies fiscales cumulées
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type
–
⚠
Paramètres principaux
VD
Célibataire
– %
Revenu annuel brut ? CHF
CHF
Base du calcul fiscal
Canton ?
Versement annuel 3a ?
CHF
Max salarié : 7 258 CHF
Type de 3a ?
Compte bancaire
≈ 0.3 %
Assurance vie mixte
−1 % à +1 %
Fonds équilibrés
≈ 3–4 %
Fonds actions (VIAC, Finpension…)
≈ 5–7 %
Année de naissance ?
Années restantes
— ans
⚙️ Options avancées
Statut, conjoint, solde existant, inflation, réinvestissement fiscal…
👤 Situation personnelle
Statut professionnel
Max indépendant : 20 % du revenu net (max 36 288 CHF)
Situation maritale
Le barème marié réduit le taux marginal d'environ 2 points
Rendement annuel ?
%
Pré-rempli selon le type de 3a
💼 Capital existant
Solde 3a existant ?
CHF
ℹ
Entrez la valeur actuelle de votre compte ou portefeuille 3a.
💸 Inflation
Ajuster à l'inflation
Afficher les montants en CHF d'aujourd'hui
⚡ Levier fiscal
Réinvestir l'économie fiscale ?
Voir l'effet de levier fiscal complet (scénario optimal)
👫 Conjoint·e
3e pilier conjoint·e
Salarié·e ou indépendant·e
Cotise à l'AVS et au LPP — déduction 3a possible
Sans activité lucrative — non cotisant AVS
Ne cotise pas à l'AVS/LPP — aucune déduction 3a possible
Sans activité lucrative — cotisant AVS (double cotisation)
Cotise à l'AVS sans LPP — aucune déduction 3a possible
⚠️ Aucune déduction fiscale possible. Pour bénéficier de la déduction 3a, le conjoint doit exercer une activité lucrative et cotiser au LPP.
✓ Le conjoint peut déduire son versement 3a de son revenu imposable.
Revenu brut conjoint·e ?
CHF
Versement 3a conjoint·e ?
CHF
Max : 7 258 CHF
Solde 3a existant conjoint·e ?
CHF
Laisser à 0 si départ de zéro
Activez le statut "Marié·e" ci-dessus pour accéder aux options du conjoint.
Capital 3a final
–
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Économies fiscales cumulées
–
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3a + impôts réinvestis
–
si économie fiscale replacée chaque année
Total versé (3a)
–
capital de base
Intérêts générés (3a)
–
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Surplus grâce au 3a
–
vs même épargne sans avantage fiscal
Évolution des 3 scénarios
Canton VD · taux marginal estimé
3a + levier fiscal
3a seul
Sans 3a
Capital versé
Comparaison à la retraite (– ans de cotisation)
Sans 3a — même versement, sans avantage fiscal
Référence
–
3a uniquement — sans réinvestissement fiscal
Intermédiaire
–
3a + économie fiscale réinvestie chaque année
Optimal
–
–
ℹ️ Le scénario « Sans 3a » suppose que vous épargnez le même montant brut (avant impôt) dans un compte classique. Le gain réel du 3a est donc encore plus important.
Comparaison des types de 3a pour votre situation
Même versement annuel — seul le type de produit change
| Type de 3a | Rendement | Frais typiques | Capital final | Différence | Verdict |
|---|
Le vrai ennemi du 3a : les frais cachés
Une assurance vie mixte typique prélève 2–3 % de frais annuels — parfois déguisés en primes de risque ou charges administratives. Sur 30 ans, 2 % de frais supplémentaires peuvent réduire votre capital de 40–50 %. VIAC, Finpension et Frankly offrent des frais de 0.35–0.55 % sur des portefeuilles 100 % actions mondiales.
Le 3a, c'est quoi ?
Le 3e pilier lié (3a) est une épargne retraite individuelle. Chaque franc versé est déductible de votre revenu imposable — vous récupérez une partie immédiatement sous forme d'économie fiscale. La déductibilité est l'avantage n°1.
Le double levier
Votre versement génère deux flux : (1) le capital 3a investi qui croît chaque année, et (2) l'économie fiscale que vous pouvez réinvestir. C'est ce second levier que beaucoup ignorent — et qui fait toute la différence.
Maximiser : 3 règles
1. Versez le maximum légal chaque année.
2. Choisissez un fonds 3a actions (pas un compte bancaire).
3. Ouvrez plusieurs comptes 3a (max 5) pour optimiser la fiscalité à la sortie.
2. Choisissez un fonds 3a actions (pas un compte bancaire).
3. Ouvrez plusieurs comptes 3a (max 5) pour optimiser la fiscalité à la sortie.
Et à la sortie ?
Le capital 3a est imposé séparément à un taux réduit (environ ⅕ du barème ordinaire). L'épargne libre est taxée chaque année sur les intérêts et la fortune. Le gain net reste très favorable au 3a sur le long terme.
Le hack des 5 comptes
En Suisse, chaque retrait 3a est imposé séparément. La stratégie optimale : ouvrir jusqu'à 5 comptes 3a distincts dès le début, puis les retirer un par an durant les 5 années précédant la retraite. Résultat : 5 impositions indépendantes au taux le plus bas possible. Sur un capital de 500 000 CHF, l'économie peut dépasser 20 000–40 000 CHF selon le canton.
⚠️ Simulation indicative — Les taux marginaux sont des approximations cantonales moyennes. La fiscalité réelle dépend de votre situation personnelle et de votre commune. Les rendements historiques ne garantissent pas les performances futures.