📋 Données de profil disponibles — pré-remplir ?

Les intérêts composés, c'est le temps qui travaille pour vous — des versements réguliers modestes deviennent un capital significatif sur 20–30 ans. Ce simulateur montre l'impact du rendement, des frais et de l'inflation sur votre patrimoine futur. Vous débutez ? → Parcours guidé

Capital projeté · scénario réaliste

–

valeur nominale

Capital versé total

–

initial + versements

Intérêts nets générés

–

après frais de gestion

Scénarios de marché

Pessimiste –

Réaliste –

Optimiste –

–

Paramètres principaux 5 champs essentiels

Capital initial ? CHF

CHF

Épargne de départ disponible

Versement mensuel ? CHF

CHF

💡 Calculer ma capacité d'épargne

Durée ?

ans

Rendement annuel ?

MSCI World : ~7–8 %/an historique

Frais de gestion ?

Frais actifs : 0.20 %

Paramètres avancés

Valeurs par défaut utilisées

📊 Scénarios de marché

Taux pessimiste ?

Crise ou marché morose

Taux réaliste ?

Synchronisé avec le champ principal

Taux optimiste ?

Forte croissance

💸 Inflation et valeurs réelles

Valeurs réelles (pouvoir d'achat)

Affiche les montants en CHF d'aujourd'hui — inflation déduite

Taux d'inflation estimé ?

Suisse : historiquement ~1–1.5 %/an

Rendement réel = (1 + nominal) / (1 + inflation) − 1
–

🏦 Comparaison frais personnalisée

Frais DIY (votre scénario)

Synchronisé avec le preset

Frais à comparer ?

ETF 0.1%Robo 0.8%Banque 2.5%

Banque · 1.80 %

💡 DIY = Do It Yourself : gérez vous-même via ETF sans intermédiaire coûteux. Plateformes : Interactive Brokers, Swissquote, DEGIRO.

🏛️ Fiscalité des placements

✓ Gains en capital
Exonérés d'impôt (fortune privée)

● Dividendes ETF UCITS
Imposables au barème ordinaire

! Actions US
Prélèvement 30 %, 15 % récupérables via formulaire DA-1

Valeurs en CHF d'aujourd'hui — inflation déduite

Capital versé

–

Capital final (réaliste)

–

Intérêts nets DIY

–

Frais cumulés (DIY)

–

Sur toute la période

Scénario pessimiste

–

Scénario réaliste

–

Scénario optimiste

–

Évolution dans le temps

20 ans · 7.0 % · 0.2 % frais

Optimiste

Réaliste

Pessimiste

Versements

Impact des frais sur la période

Scénario réaliste — chaque 0.1 % de frais compte

DIY (ETF) – – –

Banque – – –

Manque à gagner sur la période –

Tableau annuel détaillé

Scénario réaliste · DIY

Année	Capital versé	Capital net	Intérêts cumulés	Frais cumulés	Taux net annuel

Indépendance financière (FI) Simulateur 3a Budget mensuel

Intérêts composés et investissement long terme en Suisse

Les intérêts composés sont le mécanisme le plus puissant de la finance personnelle : vos gains génèrent eux-mêmes des gains. Un investissement de CHF 500/mois à 7 % pendant 30 ans produit un capital de plus de CHF 600'000 — pour seulement CHF 180'000 versés.

DIY vs banque : la différence invisible mais massive

1.6 % de frais supplémentaires (banque vs ETF DIY) sur CHF 200/mois pendant 25 ans détruisent environ CHF 80'000 de gains potentiels. Ce simulateur vous montre cet écart en temps réel.

Rendement réel et inflation

En Suisse, l'inflation tourne autour de 1–1.5 %/an. À 7 % nominal, votre rendement réel est d'environ 5.5 %. Activez le mode "Réel" (en haut à droite) pour visualiser les montants en CHF d'aujourd'hui.

Combinez ce simulateur avec votre simulateur retraite, votre 3e pilier 3a et votre budget mensuel.