L'indépendance financière, c'est quand votre capital travaille à votre place — la règle des 4 % dit que votre portfolio est viable sur 30+ ans si vous ne retirez pas plus de 4 %/an.
Vous débutez ? → Parcours guidé
Votre nombre FI
—
Capital nécessaire pour vivre de vos revenus passifs
Années avant indépendance
—
Revenus passifs/mois
—
Au taux de retrait sûr
Taux d'épargne
—
Rendement après inflation
—
= rendement brut − inflation
—
atteint
—
Paramètres
Règle des 4 % — FIRE Number = dépenses annuelles / SWR
Dépenses mensuelles ?
CHF
Budget mensuel de retraite cible
Portfolio actuel ?
CHF
Capital investi à ce jour
Rendement annuel ?
%
MSCI World : ~7–8 %/an historique
🏦 Pensez au 3e pilier 3a : jusqu'à CHF 7 258/an déductibles des impôts. Simuler mon 3a → · ⚠️ Le capital 3a est bloqué jusqu'à 5 ans avant l'âge AVS — pour une indépendance précoce, privilégiez une épargne libre (hors 3a) pour financer vos premières années.
Paramètres avancés
Valeurs par défaut utilisées
Inflation ?
%
Suisse : historiquement ~1–1.5 %
Taux de retrait sûr (SWR) ?
%
Règle des 4 % — viable sur 30+ ans
Nombre FI ?
—
Années avant FI
—
Revenus passifs/mois
—
Au taux de retrait sûr
Taux d'épargne
—
Trajectoire vers l'indépendance financière
Portfolio
Nombre FI
Sensibilité — années avant FI selon le rendement
Toutes choses égales par ailleurs — même épargne, même dépenses
💡 En Suisse, les gains en capital sur titres sont exonérés d'impôt (fortune privée). Les dividendes et intérêts sont imposables. Le capital est soumis à l'impôt sur la fortune cantonal (généralement 0.1–0.5 %). Ce simulateur ne tient pas compte de la fiscalité.
Indépendance financière en Suisse
La méthode FI (Financial Independence) repose sur la règle des 4 % : votre capital doit représenter 25× vos dépenses annuelles pour être financièrement indépendant. En Suisse, les charges spécifiques (AVS, assurance maladie LAMal, impôts cantonaux) doivent être intégrées dans le calcul des dépenses mensuelles.
Accélérer sa trajectoire FI en Suisse
Combinez ce simulateur avec votre 3e pilier 3a (jusqu'à CHF 7 258/an déductibles), votre budget mensuel et le simulateur d'intérêts composés pour une vision patrimoniale complète.
Rendement réel et inflation
En Suisse, l'inflation tourne autour de 1–1.5 %/an. À 7 % nominal, votre rendement réel est d'environ 5.9 %. Ce simulateur utilise le rendement réel dans tous ses calculs de projection.